Simulateur de crédit immobilier 2026
Calculez vos mensualités, le coût total de votre emprunt et consultez le tableau d'amortissement détaillé.
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Mensualité totale (assurance incluse)
Répartition du coût total
Évolution du capital restant dû
| Période | Mensualité | Capital remboursé | Intérêts | Capital restant dû |
|---|
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Questions fréquentes
Le calcul des mensualités d'un crédit immobilier repose sur une formule mathématique qui prend en compte trois paramètres : le montant emprunté (capital), le taux d'intérêt annuel et la durée de l'emprunt.
La formule est : M = C × (t / (1 - (1 + t)^(-n))), où M est la mensualité, C le capital emprunté, t le taux mensuel (taux annuel / 12) et n le nombre de mois.
À cela s'ajoute la mensualité d'assurance emprunteur, calculée sur le capital initial : assurance mensuelle = Capital × taux assurance / 12.
Début 2026, les taux immobiliers en France se situent en moyenne autour de :
Sur 15 ans : entre 2,85 % et 3,20 %
Sur 20 ans : entre 2,95 % et 3,35 %
Sur 25 ans : entre 3,10 % et 3,45 %
Ces taux varient selon votre profil emprunteur (revenus, apport, taux d'endettement), la banque et la région. Un courtier peut vous aider à obtenir les meilleurs taux du marché.
Plusieurs leviers permettent de réduire le coût total de votre crédit immobilier :
1. Négocier le taux : Comparez les offres de plusieurs banques et n'hésitez pas à faire jouer la concurrence. Même 0,10 % de différence peut représenter plusieurs milliers d'euros d'économie.
2. Augmenter l'apport personnel : Un apport de 20 % ou plus rassure les banques et permet d'obtenir de meilleures conditions.
3. Réduire la durée : Plus la durée est courte, moins vous payez d'intérêts au total, mais vos mensualités seront plus élevées.
4. Déléguer l'assurance : La délégation d'assurance (loi Lemoine) permet souvent de diviser le coût de l'assurance par deux ou trois.
Le choix entre 20 et 25 ans dépend de votre situation financière et de vos objectifs :
Emprunter sur 20 ans : Mensualités plus élevées mais coût total nettement inférieur. Vous remboursez plus vite et payez moins d'intérêts. Idéal si votre budget le permet.
Emprunter sur 25 ans : Mensualités plus basses, ce qui peut être nécessaire pour respecter le taux d'endettement maximum de 35 %. Le coût total est plus élevé, mais vous préservez votre capacité d'épargne mensuelle.
À titre d'exemple, pour un emprunt de 200 000 € à 3,5 %, la différence de coût total entre 20 et 25 ans est d'environ 25 000 à 30 000 €.
Comment fonctionne un simulateur de crédit immobilier ?
Un simulateur de crédit immobilier vous permet d'estimer précisément vos mensualités, le coût total de votre emprunt et de visualiser le tableau d'amortissement de votre prêt. C'est un outil indispensable avant de vous engager dans un projet immobilier.
Le calcul repose sur la formule de l'annuité constante : chaque mois, vous remboursez une part de capital et une part d'intérêts. Au début du prêt, la part d'intérêts est majoritaire. Au fil des remboursements, la part du capital augmente progressivement tandis que les intérêts diminuent.
L'assurance emprunteur est un élément souvent sous-estimé du coût total. Elle représente en moyenne 25 % à 30 % du coût total du crédit. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance à tout moment, ce qui peut générer des économies significatives.
Taux immobiliers moyens en 2026
| Durée | Taux moyen | Meilleur taux |
|---|---|---|
| 10 ans | 2,95 % | 2,60 % |
| 15 ans | 3,15 % | 2,85 % |
| 20 ans | 3,30 % | 2,95 % |
| 25 ans | 3,40 % | 3,10 % |
Ces taux sont des moyennes indicatives et peuvent varier selon les banques, votre profil emprunteur et votre région. Dernière mise à jour : janvier 2026.